Oszczędzaj sprytniej. Zyskaj ulgę podatkową co roku
Policz, ile zyskasz z IKZE już dziś
W IKZE zyskujesz podwójnie – odliczasz wpłaty od podstawy opodatkowania (ulga podatkowa), jednocześnie inwestując kapitał. Sprawdź, ile możesz zyskać.
Kalkulator korzyści IKZE
IKZE
Zamierzam oszczędzać do 65. roku życia.
PLN
Pamiętaj: minimalna wpłata wynosi 50zł.
Zobacz ile zyskasz
0 zł
Twój dodatkowy kapitał
(przykładowa rata miesięczna przy wypłacie kapitału z IKZE przez 10
lat)
0 zł
Twój szacunkowy kapitał po przejściu na emeryturę (po
podatku 10% - wypłata IKZE)
- Twoje wpłaty: 0 zł
- Twoje prognozowane zyski: 0 zł
- Twój dodatkowy zwrot podatku: 0 zł
WAŻNE:
Kalkulator ma charakter szacunkowy i edukacyjny. Prezentowane
wyniki
nie stanowią oferty doradztwa inwestycyjnego oraz nie stanowią prognozy przyszłych
zysków. Nie mogą być więc podstawą do zgłaszania roszczeń co do wysokości wypłat środków
zgromadzonych na IKZE. Prezentowana symulacja oparta jest na przewidywanej rocznej
stopie zwrotu oraz przejściu na emeryturę w wieku 65 lat lub indywidualnych założeń.
Użytkownik poprzez opcje
zaawansowane może dowolnie parametryzować przewidywaną roczną stopę zwrotu. Należy
zwrócić uwagę, iż co roku ulegają zmianie maksymalne limity wpłat dla IKZE. Wysokość
progów
podatkowych oraz ich stawki mogą w przyszłości ulec zmianie.
Wyniki DFE PZU*
zysk od początku roku
15,17%
zysk za ostatnie 12 miesięcy
19,96%
zysk od początku działalności
382,00%
*wyniki IKZE oferowane w ramach DFE PZU
wg
danych na dzień 08 września 2026 r.
Co to jest IKZE?
IKZE - Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to narzędzie oszczędnościowe w postaci rachunku, stworzone z myślą o tych, którzy aktywnie gromadzą kapitał na dowolny cel lub swoją emeryturę. Pieniądze zgromadzone na rachunku są wyłączną własnością oszczędzającego, podlegające dziedziczeniu. To połączenie korzyści ulgi podatkowej oraz potencjału zysku z inwestycji.
IKZE na skróty:
- Sposób oszczędzania - zasada podwójnej korzyści: ulga podatkowa i potencjał zysku z inwestycji. Przykład: Klient w II progu podatkowym założył konto IKZE pod koniec grudnia 2024 roku, wpłacił 9 388,80 zł. Na dzień 29 października 2025 roku rachunek wzrósł o 2 062,86 zł oraz otrzymał zwrot z Urzędu Skarbowego w kwocie 3 004 zł.
- Zwrot podatku - zainwestowane środki można odliczyć od podstawy opodatkowania i uzyskać zwrot podatku z Urzędu Skarbowego (w 2026 roku maksymalnie do kwoty 5 425,92 PLN)
- Brak podatku "Belki" od zysku - w IKZE nie zapłacisz podatku "Belki"
- Efektywne wyniki IKZE w DFE PZU - zysk od początku działalności wynosi 382,00%, za ostatnie 12 miesięcy 19,96%, a od początku roku 15,17% (wg danych na dzień 08 września 2026 r. roku)
- Dodatkowe zalety - jeśli będziemy oszczędzać przez kolejne 5 lat, a pieniądze wypłacimy po 65 roku życia zapłacimy tylko 10% podatku dochodowego
- Maksymalne roczne limity - na IKZE w 2026 roku wynoszą 11 304,00 PLN, a dla przedsiębiorców 16 956,00 PLN
- Dziedziczenie środków - środki są Twoją prywatną własnością i podlegają dziedziczeniu. Sam wskazujesz osoby uposażone. Jeśli nie wskażesz, oszczędności otrzymają Twoi spadkobiercy.
Korzyść podatkowa z IKZE
W tabeli poniżej podajemy maksymalne kwoty korzyści w 2026 roku. Dotyczą one osób, które nie prowadzą działalności gospodarczej:
- osiągają dochód z tytułu umowy o pracę,
- osoby będące na emeryturze, otrzymujące świadczenie emerytalne,
- osiągają dochód z tytułu umowy o dzieło lub umowy zlecenia,
- osoby osiągające przychód ewidencjonowany.
| Stawka podatku | Twoja maksymalna korzyść podatkowa* |
|---|---|
| 12% | 1 356,48 zł |
| 32% | 3 617,28 zł |
* Korzyść podatkowa wyliczona została przy zalożeniu wpłaty maksymalnego limitu na rok 2026, który wynosi 11 304 zł.
Kwota wolna od podatku wynosi 30 000 zł rocznie. Jeśli nie przekraczasz tego dochodu, nie skorzystasz z ulgi w IKZE.
Co roku możesz odliczyć wpłaty na IKZE od podstawy opodatkowania w swoim PIT. Wysokość ulgi zależy od tego, ile wpłacisz w danym roku oraz jaka jest stawka, którą opodatkowany jest Twój dochód.
Korzyść z IKZE dla przedsiębiorców
W tabeli poniżej podajemy maksymalne kwoty korzyści podatkowej w 2026 roku dla osób, które prowadzą działalność gospodarczą.
| Stawka podatku | Twoja maksymalna korzyść podatkowa* |
|---|---|
| 12% (do 120 000 zł rocznie) | 2 034,72 zł |
| 32% (pow. 120 000 zł rocznie) | 5 425,92 zł |
| 19% (podatek liniowy) | 3 221,64 zł |
| przychód ewidencjonowany | w zależności od wysokości stawki |
* Korzyść podatkowa wyliczona została przy zalożeniu wpłaty maksymalnego limitu na rok 2026, który wynosi 16 956 zł.
Z wyższego limitu wpłat na IKZE mogą skorzystać osoby, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą. Chodzi o osoby wymienione w ustawie o systemie ubezpieczeń społecznych (art. 8 ust. 6). Sprawdź listę osób uprawnionych.
Promocja IKZE
PROMOCJA: Do 30 września 2026 roku - 0 zł - opłaty od dokonanych wpłat w czasie trwania promocji dla nowych Klientów.
Nowi Klienci, którzy zawrą umowę oraz dokonają wpłaty na IKZE w DFE PZU w okresie 1 lipca 2026 roku – 30 września 2026 roku, będą zwolnieni z opłaty od wpłaconych środków pieniężnych. Promocja pozwala obniżyć koszty oszczędzania, co sprawia, że cała suma trafia bezpośrednio na Twoje IKZE.
Jak założyć konto IKZE i otrzymać zwrot podatku z Urzędu Skarbowego?
- Założenie konta jest bardzo proste i każdy oszczędzający bez problemu sobie z tym poradzi.
- Wypełniamy formularz online na stronie https://ikzeike.pl/otworz-konto-ikze.
Wpisujesz swoje dane oraz opcjonalnie dane osób uposażonych. Zapoznajesz się z dokumentami i
informacjami.
Serwis IKZEIKE.PL posiada akredytację do zakładania kont IKZE oraz IKE na rzecz DFE PZU. - Przygotuj numer rachunku bankowego swojego konta, z którego dokonasz pierwszego zasilenia rachunku (wpłaty).
- Należy go wpisać we wniosku online.
- Po założeniu konta IKZE otrzymasz niezwłocznie na adres email niezbędne dokumenty oraz potwierdzenie zawarcia umowy wraz z indywidualnym numerem rachunku bankowego do wpłat.
- Możesz już dokonać pierwszej wpłaty na IKZE.
- Dodatkowo wyślemy do Ciebie podpisaną umowę w wersji papierowej na wskazany adres listem poleconym.
- Po około 2 dniach roboczych od momentu założenia konta będziesz mógł zalogować się na stronie PZU celem monitorowania swojego rachunku.
- Ciesz się kontem i wynikami!
Jak rozliczyć zwrot podatku?
- Zachowaj potwierdzenia przelewu / przelewów wpłat na IKZE.
- Zwróć uwagę na maksymalne limity roczne jakie obowiązują Ciebie w danym roku.
- Nie potrzebujesz żadnego zaświadczenia do US od instytucji zarządzającej IKZE. Wystarczy zachować potwierdzenie wpłat.
- W rozliczeniu rocznym z Urzędem Skarbowym:
- - Pit 36 ( dotyczy przedsiębiorców ),
- - Pit 37 ( dotyczy pracowników etatowych , umów zlecenia itp.),
- - Pit 28 ( dotyczy podatników rozliczających się z przychodu ewidencjonowanego).
- Odliczasz wpłaty, pomniejszając podstawę opodatkowania, dołącząjąc formularz PIT/0.
- Ciesz się ze zwrotu podatku!
Pobierz wzór / instrukcja PIT/0
Jak przenieść środki pieniężne na nowe IKZE?
Procedura zmiany IKZE - krok po kroku
- Załóż nowe konto IKZE w DFE PZU, wypełniając formularz online na stronie https://ikzeike.pl/otworz-konto-ikze.
Podczas wypełniania wniosku, potwierdź oświadczenie o gromadzeniu środków na IKZE lub IKE w innej instytucji oraz podaj nazwę dotychczasowej instytucji. - Na Twój adres e-mail w ciągu 2 dni roboczych otrzymasz zaświadczenie w postaci dokumentu potwierdzenia zawarcia umowy transferowej w DFE PZU.
- Skontaktuj się z starą (dotychczasową) instytucją IKZE celem wypełnienia wniosku o
wypłatę transferową w obecnej instytucji finansowej, załączając dokument potwierdzający otwarcie
nowego IKZE.
Ważne, aby wniosek o wypłatę transferową był przez Ciebie podpisany. - Poczekaj na transfer środków pomiędzy kontami IKZE (proces trwa do 14 dni od daty złożenia poprawnego wniosku w dotychczasowej instytucji finansowej prowadzącej IKZE).
- Po zarejestrowaniu środków transferowych, możesz dokonywać bieżących wpłat na nowe IKZE.
UWAGA!
Jeżeli dokonujesz transferu poniżej 12 miesięcy od daty zawarcia umowy, instytucja ma prawo pobrać
opłaty administracyjne. Transfery z dłuższym stażem są zwolnione z opłat.
Transfer środków możliwy jest pomiędzy IKZE oraz pomiędzy IKE. Nie ma możliwości transferu środków z
IKZE na IKE i odwrotnie.
O nas
Wyjaśnię korzyści
- podatkowe
- oszczędzania
- prowadzenia i obsługi rachunku
IKZEIKE.pl © 2026